Это увеличение коснется сингапурских банков и наших ставок по ипотечным жилищным кредитам.
Да, мы слышим, как вы ругаетесь ругательствами, которые смутили бы вашу бабушку. Вы можете винить российско-украинский конфликт, сумасшедшие цены на бензин и импорт кур, крах биткойнов, алгоритмический стейблкоин Terra Luna и крах NFT или даже K-pop группу BTS, взявшую «перерыв/перерыв», но человек часа (год? С тех пор, как он вступил в должность?) действительно этот парень:
Пауэлл стал председателем ФРС после прихода к власти президента Дональда Трампа в 2017 году.
Знаете ли вы, что сделал Пауэлл, когда впервые вступил в должность? Да, он поднял процентные ставки в США (потому что экономика США тогда выглядела «сильной»).
Пауэлл был настолько увлечен «повышением процентных ставок», когда только начинал, что Трамп даже выразил сожаление по поводу его назначения.
«Я просто говорю следующее: я очень недоволен ФРС, потому что у Обамы были нулевые процентные ставки, — сказал Трамп Wall Street Journal в 2018 году. — Каждый раз, когда мы делаем что-то важное, он повышает процентные ставки».
Когда президент США Джо Байден вступил в должность в 2021 году, многие демократы выразили несогласие с повторным назначением Пауэлла. К несчастью для них (и для всех домовладельцев, платящих ипотечные кредиты), Пауэлл был повторно номинирован в мае 2022 года, и вот мы снова здесь.
Хотя 15 июня 2022 года было объявлено о новом повышении на 0,75 процентного пункта, Федеральная резервная система повысила процентные ставки на 0,25 процентного пункта в марте и еще на 0,5 процентного пункта в мае.
Поэтому не стоит удивляться, если процентные ставки в США продолжат расти. Вопрос в том, насколько еще он вырастет до конца года?
Ближе к дому сингапурские банки уже начали обновлять свои ставки по ипотечным кредитам и рассылать письма домовладельцам. Если вы являетесь домовладельцем, выплачивающим ипотеку, и еще не получили его, не волнуйтесь, ваш дружелюбный соседский банк пришлет вам его в ближайшее время.
Несколько читателей прислали нам свои. Вот некоторые из них:
Похоже, что ипотечный кредит этого домовладельца привязан к фиксированной ставке по депозитам (FHR) DBS. FHR банка привязан к среднему значению его 12-месячной и 24-месячной фиксированной ставки по депозитам в сингапурских долларах (для сумм депозитов от 1000 до 9999 долларов США).
Поскольку банк пересматривает свои 12-месячные и 24-месячные ставки по фиксированным депозитам в сингапурских долларах до 1,150% и 1,300% соответственно, FHR домовладельца также будет пересмотрен с 1,025% до 1,225% годовых (увеличение на 20%).
По словам домовладельца, когда он подписался на рефинансирование своей квартиры HDB в 2015 году, FHR составлял 0,4% в год. Это означает, что FHR вырос почти на 206 процентов за последние семь лет или в среднем на 30 процентов в год.
Далее в письме говорится, что кредитный счет домовладельца уже достиг максимальной ставки. Это означает, что в его контракте с DBS есть предел максимальной процентной ставки, которую он может заплатить. В некоторых контрактах это может быть преобладающая ставка CPF OA в размере 2,5%. Если это так, то это все же лучше, чем если бы он взял ипотечный кредит HDB.
Это также означает, что если бы в его контракте не было ограничения по процентной ставке, он мог бы фактически платить более высокую процентную ставку (например, 2,70% в год), чем если бы он остался на ипотечном кредите HDB.
Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой от местного банка
Вот еще одно письмо, также от DBS, от другого домовладельца, живущего в частном кондоминиуме.Этот конкретный домовладелец подписался на пакет фиксированного жилищного кредита, который привязан к фиксированной жилищной ставке DBS 8 (FHR8).
На момент написания текущая средняя фиксированная ставка по депозитам в сингапурских долларах за восемь месяцев (для депозитов от $1000 до $9999) составляет 0,85%. Он был повышен с 0,6% (рост на 42%).
Несмотря на повышение ставки, владелец квартиры (пока) не пострадал, потому что его кредитный счет в настоящее время по-прежнему имеет фиксированную ставку. Он рефинансировал свой кредит на квартиру в 2020 году, взяв трехлетний пакет с фиксированной ставкой, поэтому FHR повлияет на его ипотеку только со следующего года.
Обратите внимание, что для пакетов с плавающей ставкой банки больше не используют шестимесячный или 12-месячный SIBOR. Фактически, к 31 декабря 2024 года SIBOR будет полностью прекращен и переведен на SORA или Сингапурскую среднюю ставку за ночь.
В то время как SIBOR — это межбанковская кредитная ставка, входящая в число 20 сингапурских банков, входящих в Ассоциацию банков Сингапура (ABS), SORA — это средневзвешенная по объему ставка по всем межбанковским кредитным операциям, совершаемым ежедневно с 8:00 до 18:15.
Поскольку SIBOR является эталоном с плавающей процентной ставкой, этот конкретный домовладелец полностью подвержен волатильности, особенно если процентные ставки в США продолжат расти.
Опасность отсутствия компонента фиксированной ставки в его кредите означает, что если процентная ставка в США будет расти дальше, это повлияет на ставки межбанковского кредитования между банками и, в конечном итоге, на его процентную ставку по ипотеке.
Владелец квартиры поделился, что его ежемесячная ипотека вырастет еще на 5,5% в период с июля по август 2022 года. Для него было бы разумно рефинансировать хотя бы новый пакет SORA с планом с фиксированной ставкой.
bbabo.Net